Tagatisega laenud Eestis
Tagatiseta read võrdluseks
Vitriinis tagatisega tooteid ei ole. Järjestus kataloogi järgi, mitte hinnang.
FerratumEsimene rida
Bondora
ESTO
Sõiduk, korter, maa, hoius või käendaja: mida iga tagatis laenuandjale tähendab, millal see langetab intressi ja millal on lisakulud suuremad kui võit. Vitriinis on võrdluseks tagatiseta pakkumised.
Nunordik ei väljasta laene ega hinda tagatist. Laenuotsuse, tagatise nõude ja lõplikud tingimused annab laenuandja.
Vitriin
Sõiduki, kinnisvara või hoiuse tagatisel laenu meie vitriinis praegu ei ole — need tooted on pankade ja liisinguettevõtete omad. Allpool on 9 laenuandja tagatiseta read: nendega saad võrrelda, kas sinu summa jaoks on tagatist üldse vaja.
Vitriini esimene rida
EripäraEsimesed 30 päeva 0 % uutele klientidele: laena kuni 5000 € ja maksa 30 päevaga tagasi 5001 €
| Laenuandja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebisTasuta leping | 100–20 000 € | al 6,9 % aastas | 20,79 %–59,9 % (sõltub summast ja tähtajast) | kuni 96 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine |
| ESTOVäikelaen 500–10 000 €, taotlus umbes 1 minutiga ja 0 € lepingutasu | 500–10 000 € | alates 4,9 % aastas | 44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud) | kuni 120 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine |
| Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKiireim väljamakse | 100–7000 € | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | kuni 60 kuud | kuni 15 min | Ava pakkumine |
| MonefitKrediidiliin 150–10 000 €, 30 päeva intressivaba | 150–10 000 € | 37,85 % aastas | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | kuni 60 kuud | sama päev | Ava pakkumine |
| BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0 % uutele klientidele, kuni 5000 € | 100–5000 € | 41,79 % aastas | 50,80 % (sõltub summast ja tähtajast) | kuni 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine |
| MogoVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta | 300–10 000 € | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | kuni 72 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine |
| Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeksPikim tähtaeg | 300–25 000 € | al 17,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | kuni 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine |
| TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 1000–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud) | kuni 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine |
Ükski neist pakkumistest ei nõua vara panti. Tingimused võivad muutuda — võrdle need enne lepingut pakkuja lehel üle. Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide), kui pakkuja ametlikku näidet pole.
Vitriinis on 9 laenuandjat, kes ei küsi tagatist. Summad algavad 100 € ja ulatuvad 25 000 €-ni, nominaalintress on vahemikus 4,9 % – 41,79 % ja pikim tähtaeg 240 kuud.
Mida see tagatise mõttes tähendab
Kuni 25 000 € saab taotleda ilma vara panti panemata. Sellest suurem summa või pikem tähtaeg viib tavaliselt panka ja tagatiseni.
Tagatis võib intressi langetada, kuid hindamine, kindlustus ja notar lisavad kulu juba enne esimest makset.
Tagatis ei vähenda laenu, vaid lisab riski: maksmata jäänud laenu eest vastutab ka vara.
Madalam intress on tagatisega laenu peamine argument. Selle kõrval on vara, mille kasutamist ja müümist leping piirab kuni viimase makseni.
Laenuandja hindab kahte asja eraldi: sinu maksevõimet ja tagatise väärtust. Üks ei asenda teist.
Tagatise kohta küsitakse
Kui vara on juba mõne laenu tagatiseks, tuleb uuel laenuandjal arvestada eelmise hüpoteegi või pandiga.
Krediidivõimelisus näitab, kas suudad laenu oma sissetulekust tagasi maksta. Tagatis kaitseb laenuandjat juhuks, kui see ei õnnestu, kuid otsuse alus on ikka sissetulek.
Laenuandja vaatab, kui suure osa sissetulekust võtavad juba olemasolevad kuumaksed.
Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, seega loevad peamiselt sissetulek ja maksehäirete puudumine.
Hindaja või laenuandja määrab, kui palju vara müügil realistlikult saaks.
Mida väiksem on laen vara väärtusest, seda väiksem on laenuandja risk ja seda paremad võivad olla tingimused.
Mis tagatise väärtust mõjutab
Tagatis ja laenuandja risk (illustratiivne)
Järjestus on näitlik; iga laenuandja hindab tagatist oma mudeli järgi.
Mida teha enne taotlust
Müüdid ja tõde
Ei saa. Laenuandja peab hindama maksevõimet; tagatis ei asenda püsivat sissetulekut.
Intress võib olla madalam, kuid hindamine, notar, riigilõiv ja kindlustus lisanduvad. Väikese summa puhul võivad need intressivõidu ära süüa.
Enne tulevad viivis, meeldetuletused ja lepingu ülesütlemine. Vara müük on viimane samm, kuid risk on päris.
Selgitus on üldine ega asenda laenuandja hinnangut sinu taotlusele.
Tagatisega laen sobib suurele summale ja pikale plaanile. Lühikese ja väikese kulu jaoks on see enamasti liiga raske tööriist.
PeamineLaenuandja risk on väiksem, seetõttu võib intress olla madalam ja summa suurem.
PeamineMaksmata laenu korral võib laenuandja tagatise realiseerida.
Otsus sõltub summast ja eesmärgist. Mõnel juhul on tagatiseta laen või hüpoteeklaen parem lahendus.
Kallimate laenude koondamine
Auto või korteri tagatisel võib intress olla madalam, kuid pikem tähtaeg kasvatab sageli kogukulu.
tagatis sobib
Suurem remont või investeering
Summa ületab tagatiseta piiri ja tähtaeg on mitu aastat.
tagatis sobib
Metsamaa või põllu tagatisel
Võimalik, kuid laenuks antakse väiksem osa väärtusest ja pakkujaid on vähe.
kaalu hoolikalt
Reis või hooajaline kulu
1 500 € 18 kuuks ilma tagatiseta: kuumakse ≈ 100,05 €. Hindamise ja kindlustuse kulu oleks siin suurem kui intressivõit.
parem on teine laen
Kodu ostmine
Selleks on hüpoteeklaen: pank, Euribor ja marginaal, notariaalne leping ja kuni 30 aastat. See on eraldi leht.
parem on teine laen
Eelkontroll
Kolm küsimust. Vastused jäävad sinu brauserisse; me ei salvesta ega edasta neid.
Neli etappi. Tagatiseta laenust erinevad need hindamise ja vormistamise poolest.
Telli kinnistusraamatu väljavõte või vaata liiklusregistrist sõiduki andmed. Koormatised peavad olema teada enne taotlust.
Pangad ja liisinguettevõtted avaldavad KKM-i ja krediidi kogukulu näidisarvutusena. Võrdle neid, mitte ainult intressi.
Kinnisvara ja maa hindab hindaja, sõidukile küsitakse kaskot. Hindamise tasu maksad sina.
Kinnisvara pant seatakse notari juures ja kantakse kinnistusraamatusse. Tarbijakrediidilepingust võid taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjuseta.
Tagatiseta laenu taotlus on lühem — võrdlus vitriinis on tasuta.
Laen, mille tagasimakse kindlustamiseks annad laenuandjale õiguse oma varale või kolmanda isiku käenduse.
Kuidas risk jaguneb
Näiteks
Plaanid 1 500 € suvereisi ja mõtled panna auto tagatiseks, et intress oleks väiksem. Ilma tagatiseta 18 kuuks on vitriini mediaanintressiga (24 %) kuumakse ≈ 100,05 € ja intressi kokku ≈ 300,96 €. Hindamine ja kasko maksaksid tõenäoliselt rohkem, kui tagatis säästaks — sellise summa puhul tagatist ei vajata.
Lõplikud tingimused ja tagatise nõude määrab laenuandja.
Kalkulaator
Arvuta, kui palju maksaks sama summa tagatiseta laenuna. Kui kuumakse on jõukohane, ei pea vara panti panema.
Reisi või hooajalise kulu suurune laen osadeks jaotatuna: 1500 € · 18 kuud
mediaanintress 24 %Meie arvutus kataloogi andmetel. Tagatisega laenul lisanduksid hindamine, kindlustus ja kinnisvara puhul notar ning riigilõiv.Arvuta oma summaga
Vara kaotus
Kui laen jääb maksmata ja leping öeldakse üles, võib laenuandja tagatise müüa.
Võta laenuandjaga ühendust enne, kui makse hilineb.
Väärtus langeb
Auto turuhind langeb igal aastal; laenujääk võib mõnda aega olla suurem kui sõiduki väärtus.
Vali sõiduki tagatisel lühem tähtaeg.
Käendaja vastutus
Käendaja peab maksma, kui laenaja ei maksa — see mõjutab ka tema krediidivõimelisust.
Räägi käendajaga riskid läbi enne allkirja.
Pikk tähtaeg
Laenude koondamine tagatisel vähendab kuumakset, kuid pikendab sageli perioodi ja kogukulu.
Võrdle kogusummat eurodes, mitte kuumakset.
Laenamise juhised minuraha.ee-sVõlanõustamist pakuvad ka kohalikud omavalitsused.
Seadused ja nõuded, millele tagatisega laen täna toetub.
Eluasemelaenu suurim osa tagatise väärtusest
Asjaõigusseadus
Hüpoteegi ja pandiõiguse alused, kanne kinnistusraamatusse.
Võlaõigusseadus
Laenulepingu, käenduse ja tarbijakrediidi reeglid.
Vastutustundlik laenamine
Laenuandja peab hindama maksevõimet ka tagatise olemasolul.
Eesti Panga laenunõuded
Eluasemelaenul on piiratud laenu ja tagatise väärtuse suhe, kuumaksete osa sissetulekust ja tähtaeg.
Võtmemuudatus
Allikad: asjaõigusseadus ja võlaõigusseadus (riigiteataja.ee), Eesti Pank (eestipank.ee).
Vaata tingimusiIntress on ainult üks rida. Võrdluseks: 10 000 € 18 kuuks ilma tagatiseta maksab vitriini mediaanintressiga kuus ≈ 667,02 € ja intressi kokku ≈ 2006,38 €; 3 000 € samal tähtajal — kuumakse ≈ 200,11 €. Tagatisega pakkumine peab olema odavam ka koos lisakuludega.
Laenu ja väärtuse suhe
Laenuandja ei laena kogu vara väärtust. Mida suurem on omapanus, seda väiksem risk ja seda paremad võivad olla tingimused.
Lisakulud enne väljamakset
Hindamine, notar, riigilõiv kinnistusraamatu kande eest ja kindlustus. Küsi need eurodes enne lepingut.
Ülesütlemine ja realiseerimine
Loe, mitme hilinenud makse järel võib laenuandja lepingu üles öelda ja kuidas tagatist müüakse.
Võrdle neid ridu
Enne allkirja
Mõisted lahti
Kinnisasja pant, mis kantakse kinnistusraamatusse notariaalse lepingu alusel.
Laenuandja õigus rahuldada nõue panditud vallasasjast, näiteks sõidukist või hoiusest.
Kolmanda isiku kohustus vastutada laenu eest, kui laenaja ei maksa.
Tagatise müük, et katta maksmata laenujääk.
Tarbijakrediiti tohib pakkuda ainult Finantsinspektsiooni tegevusluba omav laenuandja. Lõplikud tingimused kehtivad lepingu järgi.
Tagatisega laenu puhul küsitakse andmeid nii sinu kui ka vara kohta.
Isik
Tagatis
Kohustused
Nimekiri on üldine; laenuandja võib küsida lisaandmeid.
Metoodika
Leht kirjeldab tagatise liike üldiselt. Vitriini arvud tulevad kataloogist, kus on ainult tagatiseta pakkumised; tagatisega laenude tingimused avaldavad pangad ja liisinguettevõtted oma lehtedel.
Andmete allikas: laenuandjate avalikud lehed ja vitriini kataloog
Vaata tagatiseta võrdlustVali summa, tähtaeg ja eesmärk. Kiri läheb Telegrami kaudu Nunordiku omanikule; see ei ole laenutaotlus ega jõua laenuandjateni.
9 laenuandjat ilma tagatise nõudeta
Kuni 25 000 € saab võrrelda ilma hindamise ja notarita. Suurema summa puhul võrdle pankade tagatisega pakkumisi KKM-i järgi.
Tasuta · ilma kohustuseta · ilma registreerimiseta
Laenuotsuse teeb laenuandja; võrdlus ei taga laenu saamist.
Lühidalt ja ilma reklaamita.
Kõige sagedamini korteri, maja, maa või metsamaa, sõiduki, hoiuse või käendaja. Kinnisvara pant seatakse notari juures hüpoteegina, sõiduki ja hoiuse puhul sõlmitakse pandileping. Millist tagatist aktsepteeritakse, otsustab laenuandja.
Sageli on intress madalam, kuid lisanduvad kasko ja muud kulud. Võrdluseks: 3 000 € 18 kuuks ilma tagatiseta on vitriini mediaanintressiga kuumakse ≈ 200,11 €. Kui tagatisega pakkumise kogukulu pole sellest väiksem, ei tasu autot panti panna.
Mõnikord saab. Uus laenuandja arvestab olemasoleva hüpoteegiga ja laenab ainult vaba väärtuse ulatuses; sageli eelistab seda sama pank, kellelt kodulaen on võetud.
Jah, kuid pakkujaid on vähem kui korteri puhul. Hindaja vaatab sihtotstarvet, ligipääsu ja metsa vanust, ning laenuks antakse tavaliselt väiksem osa väärtusest.
Kõigepealt tulevad viivis ja meeldetuletused, seejärel võib laenuandja lepingu üles öelda ja tagatise realiseerida. Võta laenuandjaga ühendust enne esimest hilinenud makset — maksegraafiku muutmine on sageli võimalik. Hilinenud makse võib jõuda ka maksehäireregistrisse.
Intress vitriinisalates 4,9 %
Võrdle