Laenuliigid Eestis
Tagatiseta laenud vitriinis
Kataloogi järjekord, mitte hinnang. Hüpoteeklaene annavad pangad oma kanalites.
FerratumEsimene rida
Bondora
ESTO
Kodulaenust kuni paarisaja euro laenuni: 15 laenuliiki, igaühel oma leht ja oma kuluarvestus. Allpool on 9 laenuandja avalikud tingimused samade väljadega — summa, intress, KKM ja tähtaeg.
Nunordik on võrdlusteenus ega väljasta laene. Laenuotsuse ja lõplikud tingimused annab laenuandja.
Laenupakkumised
Siin on kõik vitriini 9 laenuandjat korraga, ilma laenuliigi filtrita. Kui tead juba, mida otsid — väikelaenu, kiirlaenu või laenu maksehäirega —, ava vastava laenuliigi leht: seal on read valitud selle summa ja tähtaja järgi.
Vitriini esimene rida
EripäraEsimesed 30 päeva 0 % uutele klientidele: laena kuni 5000 € ja maksa 30 päevaga tagasi 5001 €
| Laenuandja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebisTasuta leping | 100–20 000 € | al 6,9 % aastas | 20,79 %–59,9 % (sõltub summast ja tähtajast) | kuni 96 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine |
| ESTOVäikelaen 500–10 000 €, taotlus umbes 1 minutiga ja 0 € lepingutasu | 500–10 000 € | alates 4,9 % aastas | 44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud) | kuni 120 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine |
| Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKiireim väljamakse | 100–7000 € | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | kuni 60 kuud | kuni 15 min | Ava pakkumine |
| MonefitKrediidiliin 150–10 000 €, 30 päeva intressivaba | 150–10 000 € | 37,85 % aastas | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | kuni 60 kuud | sama päev | Ava pakkumine |
| BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0 % uutele klientidele, kuni 5000 € | 100–5000 € | 41,79 % aastas | 50,80 % (sõltub summast ja tähtajast) | kuni 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine |
| MogoVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta | 300–10 000 € | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | kuni 72 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine |
| Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeksPikim tähtaeg | 300–25 000 € | al 17,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | kuni 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine |
| TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 1000–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud) | kuni 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine |
Järjestus ei sõltu tasust. Tingimused võivad muutuda — enne lepingut loe need pakkuja lehelt üle. Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide), kui pakkuja ametlikku näidet pole.
Tagatiseta laenu saab vitriinis summas 100 € kuni 25 000 €, nominaalintress algab 4,9 %-st ja ulatub 41,79 %-ni. Pikim tähtaeg on 240 kuud; hüpoteeklaen ulatub pankades kuni 30 aastani.
Kuidas vahemikke lugeda
Madalaim intress kehtib tavaliselt suurema summa, pikema tähtaja ja hea maksekäitumisega taotlejale. Paarisaja euro laenu puhul jääb hind vahemiku ülemisse otsa.
Tagatisega laenu — hüpoteeklaenu, autolaenu või laenu kinnisvara tagatisel — hind kujuneb teistmoodi: pank vaatab tagatise väärtust ja omafinantseeringut, mitte ainult sissetulekut.
Iga laenuandja seab nõuded ise. Need on punktid, mis korduvad peaaegu kõigil — nii tagatiseta laenu kui pangalaenu puhul.
Võidakse küsida
Ühe laenuandja eitus ei tähenda, et teine otsustab samamoodi. Mitu taotlust lühikese aja jooksul võib siiski krediidivõimelisuse hinnangut halvendada.
Laen nihutab kulu ajas. See on kasulik, kui kuumakse mahub eelarvesse ka halval kuul — ja kahjulik, kui ei mahu.
PeamineKogukulu on enne lepingut teada: maksegraafik näitab iga kuumakse ja tagasimakse kokku.
PeamineMida lühem tähtaeg ja väiksem summa, seda suurem osa hinnast on tasud — KKM võib olla mitu korda intressist suurem.
Eelkontroll
Kolm küsimust enne, kui valid laenuliigi. Vastused jäävad sinu brauserisse.
Laenuliik tuleneb eesmärgist ja summast, mitte reklaamist. Neli sammu sellises järjekorras.
Kodu ost või remont tagatisel, auto, ootamatu arve või mitme laenu koondamine — igaühel on oma laenuliik ja oma hinnatase.
Näiteks 3000 € 36 kuuga teeb vitriini mediaanintressiga kuumakseks ≈ 117,70 €. Kontrolli, kas see mahub eelarvesse ka ilma lisatuluta.
Krediidi kulukuse määr sisaldab intressi ja kohustuslikke tasusid. Võrdle seda Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-iga.
Taotlus läheb otse laenuandjale. Enne allkirja vaata viivise suurust ja ennetähtaegse tagasimakse tingimusi.
Võrdlus on tasuta ega kohusta taotlema.
Laen on leping, millega laenuandja annab raha ja sina maksad selle graafiku järgi koos intressi ja tasudega tagasi. Laenuliigid erinevad kolme asja poolest: tagatis, summa ja tähtaeg.
Info liigub nii
Näiteks
Sama inimene vajab aasta jooksul kahte laenu. Korteri ostuks võtab ta pangast hüpoteeklaenu kuni 30 aastaks, kus intress koosneb Euriborist ja marginaalist. Pesumasina vahetuseks laenab ta 1000 eurot 12 kuuks: vitriini mediaanintressiga on kuumakse ≈ 94,56 € ja tagasimakse kokku ≈ 1134,72 €. Mõlemad on laenud, kuid tingimusi tuleb lugeda täiesti eri moodi.
Lõplikud tingimused vaata alati laenuandja või panga lehelt.
Nimekiri on neutraalne: nimi vitriinis ei tähenda partnerlust ega garanteeri tingimusi.
Laenuandjad vitriinis
Järjestus ei ole hinnang
Pakkumised on kõrvuti ühtede ja samade väljadega: summa, intress, KKM ja tähtaeg.
Avalikud allikad
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; erinevuse korral kehtib pakkuja leht.
Andmed jäävad sinule
Võrdlemiseks ei küsi me isikukoodi ega pangakonto väljavõtet.
Tegevusluba
Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist.
Lõplikud tingimused ja laenuotsuse teeb alati laenuandja.
Kalkulaator
Vali summa ja tähtaeg. Arvutus on annuiteetne vitriini mediaanintressiga — sobib tagatiseta laenu hindamiseks, mitte hüpoteeklaenuks.
Mis jääb kuumakse taha: 3000 € 36 kuuga. Intressi osa on ≈ 1237,15 €, tagasimakse kokku ≈ 4237,15 € — lepingutasu lisandub pakkuja järgi. 3000 € · 36 kuud
mediaanintress 24 %Meie arvutus kataloogi andmetel, mitte pakkuja oma näide. Täpsed tingimused vaata laenuandjalt.Arvuta oma summaga
Tabel võrdleb laenuliike, mitte konkreetseid pakkujaid. Igal real on eraldi leht, kus on lahti kirjutatud tingimused ja arvutused.
| Laenuliik | Milleks | Tüüpiline summa | Tüüpiline tähtaeg | Kulutase | Sobib | Kontrolli |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Hüpoteeklaen | kodu ost, ehitus või suur remont | kümned kuni sajad tuhanded eurod | kuni 30 aastat | madalaim | kinnisvara tagatisel, stabiilne tulu | Euribori muutus ja marginaal |
| Väikelaen | kodumasin, remont, väiksem ost | paarsada kuni paar tuhat eurot | kuud kuni paar aastat | kõrge | kindel summa ja fikseeritud graafik | lepingu- ja haldustasu |
| Kiirlaen ja SMS laen | ootamatu arve | mõnisada eurot | nädalad kuni kuud | kõrgeim | lühike vahe järgmise sissetulekuni | KKM lühikesel tähtajal |
| Tarbimislaen | suurem ost või laenude koondamine | tuhanded eurod | mitu aastat | mõõdukas | pikem plaan, püsiv sissetulek | intress kokku pikal tähtajal |
| Laen tagatisega | suurem summa sõiduki või maa tagatisel | sõltub tagatise väärtusest | aastad | mõõdukas | kui tagatiseta summa jääb väikeseks | tagatise hindamine ja kaotamise risk |
| Laen maksehäirega | rahastus pärast maksehäiret | väiksemad summad | lühem kuni keskmine | kõrge | kui teised pakkujad on keeldunud | kas uus kuumakse on jõukohane |
| Ärilaen | ettevõtte käibevahendid ja seadmed | tuhanded kuni kümned tuhanded eurod | kuud kuni aastad | mõõdukas kuni kõrge | OÜ-le, kellel on käive | juhatuse liikme isiklik käendus |
Vitriini madalaim nominaalintress on praegu 4,9 % ja kehtib tagatiseta laenule valitud pakkujal. Hüpoteeklaenu hind kujuneb pangas Euriborist ja marginaalist.
Laenude võrdlus ainult intressi järgi annab vale pildi. Kogukulu kujundavad ka tasud, tähtaeg, tagatis ja viivised.
KKM ja intress
Krediidi kulukuse määr sisaldab tasusid. Näiteks 500 € 6 kuuga: kuumakse ≈ 89,26 €, kuid lepingutasu tõstab KKM-i palju kõrgemale kui nominaalintress.
Tähtaja mõju
Pikem tähtaeg vähendab kuumakset. 8000 € 60 kuuga teeb mediaanintressiga intressi kokku ≈ 5808,62 € — lühem tähtaeg oleks odavam.
Tagatis ja käendaja
Tagatis või käendaja võib alandada hinda ja suurendada summat, kuid maksmata jätmisel vastutab vara või käendaja.
Võrdle neid ridu
Enne taotlust
Mõisted lahti
Laenu kogukulu aastases protsendis koos intressi ja kohustuslike tasudega.
Maksegraafik, kus kuumakse on kogu tähtaja sama; alguses on intressi osa suurem.
Teine isik, kes taotleb laenu koos sinuga ja vastutab lepingu eest samaväärselt.
Isik, kes kohustub laenu tasuma, kui laenusaaja seda ei tee.
Hüpoteek, mis seatakse ühe laenu tagatiseks korraga mitmele kinnistule.
Lõplikud tingimused kehtivad laenuandja lepingu järgi.
Ettevalmistus ei taga positiivset otsust, kuid hoiab ära taotluse, mida ei oleks pidanud esitama.
Eelarve
Isik ja sissetulek
Krediidiajalugu
Nimekiri on üldine; pank või laenuandja võib küsida lisadokumente.
Metoodika
Laenuliigid on jaotatud tagatise, summa ja tähtaja järgi. Pakkujate tingimused tulevad nende avalikelt lehtedelt ja on esitatud samade väljadega.
Andmete allikas: laenuandjate ja pankade avalikud lehed
Loe hüpoteeklaenu kohtaKirjuta, millist summat ja milleks otsid. Kiri läheb Telegrami kaudu Nunordiku omanikule; see ei ole laenutaotlus ega jõua laenuandjateni.
15 laenuliiki, 9 laenuandjat
Võrdle pakkumisi tabelis või ava laenuliigi leht, kus tingimused ja arvutused on selle summa jaoks lahti kirjutatud.
Tasuta · ilma kohustuseta · ilma registreerimiseta
Laenuotsuse teeb laenuandja; võrdlus ei taga laenu saamist.
Vastused üldistele küsimustele. Laenuliigi eripärad on selle liigi lehel.
Pangast väljaspool annavad tarbimislaenu teised laenuandjad, kellel on Finantsinspektsiooni tegevusluba. Nende hind on tavaliselt kõrgem, sest risk on suurem. Enne uut taotlust uuri, miks pank keeldus: kui põhjus on maksehäire või liiga suur koormus, ei pruugi teine laenuandja otsustada teisiti.
Vitriinis on suurim tagatiseta summa praegu 25 000 €. Sinu summa sõltub sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest; suurema summa jaoks on tagatis või kaastaotleja.
Ei ole. Laenuandja peab hindama iga taotleja krediidivõimelisust, seega lubadus „ilma keeldumiseta“ ei vasta tegelikkusele.
Hüpoteeklaenu tagatiseks seatakse kinnistule hüpoteek, tähtaeg võib olla kuni 30 aastat ja intress koosneb Euriborist ja marginaalist. Tagatiseta laen on väiksem, lühem ja kallim. Hüpoteeklaenu annavad pangad, mitte vitriini laenuandjad.
See sõltub laenuandjast ja pankadevahelistest maksetest. Väljamakse aeg on iga pakkuja real kirjas; nädalavahetusel ja riigipühal võib makse liikuda alles järgmisel tööpäeval.
Jah. Enamik laenuandjaid tuvastab isiku ja allkirjastab lepingu ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga veebis.
Valik on väga kitsas. Täitemenetlus tähendab, et osa sissetulekust võib olla arestitud, ja enamik laenuandjaid sellisel juhul laenu ei anna. Mõistlikum on enne uut laenu leppida võlausaldajaga kokku maksegraafik või küsida võlanõustamist.
Kaastaotleja võtab laenu koos sinuga ja tema sissetulek arvestatakse ühiselt. Käendaja maksab laenu siis, kui sina ei maksa. Mõlemad võivad tõsta summat, kuid mõlemad võtavad päris vastutuse.
Jah, tarbijal on õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta. Leping võib ette näha hüvitise; selle suurus on lepingus kirjas.
Võrdle sama summa ja tähtajaga pakkumisi KKM-i ja tagasimakse kokku järgi, mitte ainult intressi järgi. KKM-i saad võrrelda Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-iga.
Ei. Nunordik on võrdlusteenus. Taotluse esitad otse laenuandjale, kes teeb otsuse ja sõlmib lepingu.
Intress vitriinisalates 4,9 %
Võrdle