Kinnisvara ostu rahastamine
Vitriinis on tarbimislaenud
Need ei ole kodulaenud. Sobivad tehingukulude katteks, mitte ostusummaks.
FerratumEsimene rida
Bondora
ESTO
Korteri või maja ostmiseks laenu andmine käib Eestis pankade kaudu ja kestab mitu nädalat. Siin on protsess järjekorras: eelarve, omafinantseering, KredExi käendus, pakkumine ja notar.
Nunordik ei väljasta laene ega vahenda kodulaene. Laenuotsuse ja lõplikud tingimused annab pank või laenuandja.
Vitriin
Kodulaenu vitriinis ei ole: seda pakuvad pangad oma kontorites ja internetipangas. Allolevad read on tagatiseta laenud, millega kaetakse vahel notaritasu, kolimine või sisustus.
Vitriini esimene rida
EripäraEsimesed 30 päeva 0 % uutele klientidele: laena kuni 5000 € ja maksa 30 päevaga tagasi 5001 €
| Laenuandja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebisTasuta leping | 100–20 000 € | al 6,9 % aastas | 20,79 %–59,9 % (sõltub summast ja tähtajast) | kuni 96 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine |
| ESTOVäikelaen 500–10 000 €, taotlus umbes 1 minutiga ja 0 € lepingutasu | 500–10 000 € | alates 4,9 % aastas | 44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud) | kuni 120 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine |
| Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKiireim väljamakse | 100–7000 € | alates 24 % aastas | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | kuni 60 kuud | kuni 15 min | Ava pakkumine |
| MonefitKrediidiliin 150–10 000 €, 30 päeva intressivaba | 150–10 000 € | 37,85 % aastas | 45,89 % (sõltub summast ja tähtajast) | kuni 60 kuud | sama päev | Ava pakkumine |
| BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0 % uutele klientidele, kuni 5000 € | 100–5000 € | 41,79 % aastas | 50,80 % (sõltub summast ja tähtajast) | kuni 60 kuud | kuni 1 tund | Ava pakkumine |
| MogoVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta | 300–10 000 € | 30 % aastas jäägilt (näidis) | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | kuni 72 kuud | 1 tööpäev | Ava pakkumine |
| Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeksPikim tähtaeg | 300–25 000 € | al 17,9 % aastas | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | kuni 240 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine |
| TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 1000–25 000 € | alates 7,9 % aastas | 11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud) | kuni 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Ava pakkumine |
Enne kodulaenu taotlust võetud uus tarbimislaen vähendab summat, mida pank on valmis laenama. Kaalu ajastust. Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide), kui pakkuja ametlikku näidet pole.
Pangalaen võib Eestis moodustada tavaliselt kuni 85 % tagatise väärtusest, KredExi käendusega kuni 90 %. Kõrvalkulude katteks on meie vitriinis tarbimislaene summas 100 € – 25 000 €, mediaanintressiga 24 %.
Kuidas neid lugeda
Protsendid tulenevad Eesti Panga laenuvõtjatele seatud nõuetest; konkreetne pank võib küsida suuremat sissemakset.
Tarbimislaenu intress on kodulaenu omast mitu korda kõrgem. Seetõttu ei ole see lahendus sissemakse puudujäägile.
Pank näeb laenutaotluses ka eelmise kuu tarbimislaenu.
Omafinantseering peab olema sinu raha: hoius, säästud, müüdava kinnisvara tulu või vanemate kingitus. Uus tagatiseta laen kasvatab kuukoormust ja võib kodulaenu summa vähendada või otsuse edasi lükata.
Iga pank seab nõuded ise. Allolev on levinud miinimum, millega tasub enne esimest kohtumist arvestada.
Taotlusega küsitakse
Ebaregulaarse tuluga taotlejalt küsib pank tavaliselt pikemat väljavõtet ja deklareeritud tulu.
Krediidivõimelisus näitab, kui suure kuumakse suudad püsivalt tasuda. Kodulaenu puhul arvestab pank ka intressi tõusu stsenaariumi, mitte ainult tänast kuumakset.
Pank võtab aluseks keskmise netotulu, ebaregulaarse tulu korral pikema perioodi järgi.
Lahutatakse kõik olemasolevad kuumaksed: tarbimislaenud, liisingud, järelmaksud, krediitkaardi limiit.
Kuumakset kontrollitakse kõrgema intressiga, et see jääks jõukohaseks ka Euribori tõusul.
Maksehäireregistri kanded ja varasem maksekäitumine mõjutavad otsust ja marginaali.
Mis summat kõige rohkem mõjutab
Koormus ja panga tõenäoline vastus (illustratiivne)
Kõigi kuumaksete osa netotulust. Piirid on näitlikud; iga pank kasutab oma mudelit.
Mida enne taotlust teha
Müüdid ja faktid
Ei tähenda. Pank vaatab tulu püsivust ja teisi kohustusi, mitte ainult summat.
Kodulaenu pakkumisi on tavaline küsida mitmest pangast. Probleem on paljud väikelaenu taotlused lühikese aja jooksul.
Kirjeldus on üldine ega asenda panga krediidihinnangut.
Laen teeb ostu võimalikuks aastaid varem, kuid seob sind pikaks ajaks graafikuga.
PeamineKodulaenu intress on kinnisvara tagatise tõttu tunduvalt madalam kui tagatiseta laenul.
PeamineUjuva intressi korral muutub kuumakse koos Euriboriga kogu laenuperioodi vältel.
Rahastus sõltub sellest, mida ostad ja kuidas teenid. Mõni olukord vajab enne ostu ettevalmistust.
Esimene kodu, säästu on vähe
Noor pere või noor spetsialist saab küsida pangalt KredExi käendusega laenu.
sobib hästi
Tulu platvormitööst või FIE-na
Pank vajab pikemat tõendatud tulu. Kogu 12 kuu väljavõte ja deklaratsioon enne taotlust.
sobib ettevalmistusega
Investeerimiskorter üürimiseks
Sissemakset küsitakse sageli rohkem ja KredExi käendus ei kehti. Arvuta üüritulu ilma tühjade kuudeta.
sobib ettevalmistusega
Notaritasu ja kolimise kulu
Väike tarbimislaen võib vahe katta, kui see on kodulaenu eelarves sees.
sobib hästi
Sissemakse kiirlaenust
Kõrge kulu ja panga eitus. Kogu sääst või küsi KredExi käendust.
on parem valik
Eelkontroll
Kolm küsimust, mida pank esimesena vaatab. Vastused jäävad sinu brauserisse.
Järjekord, milles tehing tavaliselt kulgeb. Tähtajad sõltuvad pangast ja müüjast.
Arvuta omafinantseering ja jõukohane kuumakse. Pank annab taotluse põhjal eelotsuse ja maksimaalse summa.
Sobiva objekti leidmisel sõlmitakse müüjaga broneerimisleping. Lepi kokku, mis saab tasust, kui pank ei rahasta.
Pank tellib objekti hindamise ja teeb siduva laenupakkumise. Võrdle marginaali, tasusid ja kindlustuse nõudeid.
Notari juures allkirjastatakse ostu-müügileping ja seatakse hüpoteek. Pank kannab raha müüjale.
Ostu-müügileping ja hüpoteek seatakse alati notari juures.
See on rohkem kui üks laen: sissemakse, kodulaen, käendus ja tehingukulud koos ühes eelarves.
Tehingu osapooled
Näiteks
Korter maksab 150 000 €. Ilma käenduseta tuleb sissemakseks koguda umbes 22 500 € (15 %), lisaks notaritasu, riigilõiv ja hindamine. Kui nende kulude katteks võtta 3 000 € tarbimislaen 24 kuuks, on vitriini mediaanintressiga 24 % kuumakse ≈ 158,61 €. Pank arvestab selle makse kodulaenu koormusse.
Arvutus on meie oma vitriini andmetel, mitte panga ega pakkuja pakkumine.
Kalkulaator
Kodulaenu kuumakset siin ei arvutata. Kalkulaator näitab tagatiseta tarbimislaenu makset vitriini mediaanintressiga, kui katad sellega notari, kolimise või sisustuse kulu.
Sama summa, kaks tähtaega: 24 kuuga on kogukulu ≈ 3806,72 €, 48 kuuga ≈ 4694,66 €. Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid kasvatab intressi. 3000 € · 24 kuud
mediaanintress 24 %Meie arvutus kataloogi andmetel, mitte pakkuja oma näide. Lõplikud tingimused annab laenuandja.Muuda summat ja tähtaega
Euribori muutus
Ujuva intressiga kodulaenu kuumakse võib aastatega oluliselt muutuda.
Arvuta eelarve ka kõrgema intressiga.
Broneeringutasu
Kui pank ei rahasta, võib tasu jääda müüjale.
Lisa lepingusse finantseerimise tingimus.
Kaks laenu korraga
Tarbimislaen kõrvalkuludeks lisab kuukoormust aastateks.
Maksa see ennetähtaegselt tagasi, kui võimalik.
Tühi üürikorter
Üüriline võib lahkuda ja kuumakse jääb sinu kanda.
Hoia reservi vähemalt mõne kuu maksete jagu.
Finantsinspektsioon: tarbijale laenu võtmisestMaksehäirete kandeid saad vaadata Creditinfo kaudu (creditinfo.ee); eluasemelaenu käenduse tingimused on EIS-i lehel (eis.ee).
Eesti Pank on alates 2015. aastast piiranud kodulaenu suurust tagatise väärtuse suhtes. KredExi käendus nihutab seda piiri.
Laen tagatise väärtusest kuni
Laenuvõtja nõuded
Eesti Pank seadis piirid laenu ja tagatise suhtele, koormusele ja tähtajale.
Võtmemuudatus
KredEx liitus EIS-iga
KredEx ühendati EAS-iga; eluasemelaenu käendust pakub nüüd Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus (EIS) panga kaudu.
Euribori tõus
Euribori tõusuga kasvasid ujuva intressiga kodulaenude kuumaksed.
Allikas: Eesti Pank (eestipank.ee), Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus (eis.ee).
Vaata panga nõudeidKinnisvara laenu hinna määravad marginaal, tasud ja kindlustus. KredExi käendus muudab sissemakse, mitte intressi.
KredExi käendus
Noortele peredele, noortele spetsialistidele ja osale teistele sihtrühmadele. Käendus asendab osa sissemaksest ja selle eest makstakse tasu.
Lepingu- ja hindamistasu
Pangad küsivad lepingutasu ja objekti hindamise kulu. Mõni pank kompenseerib osa kampaania korras.
Ennetähtaegne tagasimakse
Kodulaenu saab osaliselt või täielikult varem tagasi maksta. Fikseeritud intressi korral võib pank küsida hüvitist.
Võrdle pangapakkumistes
Enne notarit
Mõisted lahti
Kinnistusraamatusse kantud tagatis, mis annab pangale õiguse kinnisvara müüa, kui laen jääb maksmata.
Müüja ja ostja kokkulepe objekti hoida kuni notariaalse tehinguni, tavaliselt tasu eest.
Laenu kogukulu aastases protsendis. Seda võrreldakse Eesti Panga avaldatava keskmise KKM-iga.
Lõplikud tingimused kehtivad panga või laenuandja lepingu järgi.
Täielik pakk lühendab läbivaatust ja vähendab lisaküsimusi.
Isik ja pere
Tulu
Omafinantseering
Objekt ja kohustused
Nimekiri on üldine; pank võib küsida lisadokumente.
Metoodika
Leht kirjeldab ostu rahastamise protsessi Eesti Panga, KredExi ja Finantsinspektsiooni avalike materjalide põhjal. Kodulaenu pangapakkumisi me ei võrdle; vitriini read on tarbimislaenud.
Allikad: Eesti Pank, KredEx, Finantsinspektsioon, vitriini kataloog
Loe kodulaenu tingimusiVali summa, tähtaeg ja eesmärk. Kiri läheb Telegrami kaudu Nunordiku omanikule; see ei ole laenutaotlus ega jõua pankade ega laenuandjateni.
Protsess, käendus ja kulud ühel lehel
Arvuta omafinantseering, kogu dokumendid ja küsi kodulaenu pakkumist mitmest pangast. Toote tingimused leiad hüpoteeklaenu lehelt.
Tasuta · ilma kohustuseta · ilma registreerimiseta
Laenuotsuse teeb pank või laenuandja; leht ei taga laenu saamist.
Ostu rahastamise küsimused, mida esitatakse enne esimest pangakohtumist.
Tavaliselt 15 % ostuhinnast või hindamisväärtusest, kui see on madalam. KredExi käendusega võib sissemakse olla väiksem.
Sihtrühmad on EIS-i järgi noored pered, noored spetsialistid, lasterikkad pered, energiatõhusa kodu ostjad või renoveerijad, veteranid ja tagastatud eluruumide üürnikud. Käendust taotletakse panga kaudu koos laenuga; täpsed tingimused ja käendustasu on lehel eis.ee.
Saab, kui tulu on tõendatav. Platvormitöö, FIE või lepingutulu puhul vaatab pank tavaliselt 12 kuu väljavõtet ja Maksu- ja Tolliameti andmeid. Mida ühtlasem tulu ja väiksem kuukoormus, seda lihtsam on otsus.
Ei ole soovitatav. Pank arvestab selle kuumakse koormusse ja võib kodulaenu summa vähendada. Kiir- või SMS-laen on sissemakseks liiga kallis.
Eelotsus tuleb mõne päevaga, kogu protsess koos hindamise ja notariga võtab tavaliselt mitu nädalat. Aega lisab KredExi käendus ja dokumentide puudumine.
See hoiab objekti sinu jaoks kuni notarini. Kas tasu tagastatakse, kui pank ei rahasta, sõltub lepingust — lisa sinna finantseerimise tingimus.
Saab, kuid pank võib küsida suuremat sissemakset ja KredExi käendus investeerimisobjektile ei kehti. Üüritulu arvestatakse tavaliselt osaliselt.
Jah, osaliselt või täielikult. Fikseeritud intressi korral võib pank küsida hüvitist. Kõrvalkulude tarbimislaenu ennetähtaegsel tagastamisel väheneb krediidi kogukulu järelejäänud perioodi võrra; näiteks 3 000 € 48 kuuks maksaks lõpuni kestes kokku ≈ 4694,66 €.
Intress vitriinisalates 4,9 %
Võrdle